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Qu'est-ce qu'une dette de carte de crédit ? -

Les dettes de cartes de crédit sont un type de dette non sécurisé ou non soutenu par une tierce partie. Les emprunteurs accumulent des dettes en ouvrant des comptes de carte de crédit qui ont chacun des closes et limites spécifiques. Les comptes de crédit sont tous surveillés par des bureaux de crédit. 

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Impact positif des dettes de cartes de crédit -

L'usage des cartes de crédit a à la fois des facettes positives et négatives sur votre cote de solvabilité. Certains aspects positifs sont le cashback ou des points qui peuvent être utilisés lors de futurs achats ou pour rembourser certaines dettes que vous devez déjà. Utiliser savamment une carte de crédit peut donc renforcer votre cote de solvabilité. 

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Qu'est-ce qu'une cote de solvabilité ? -

La cote de solvabilité est l'estimation de votre capacité à rembourser un emprunt dans les temps en fonction de votre historique bancaire. Le plus haut est votre cote, le plus probablement vos demandes de crédit seront accordées et à de meilleurs taux. 

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Impact négatif des dettes de cartes de crédit -

Si vous accumulez les dettes et dépassez trop votre limite de crédit, cela impactera négativement votre cote de solvabilité et il vous sera plus compliqué encore d'acheter une maison ou d'obtenir un crédit. Assurez-vous d'équilibrer vos dépenses et vos remboursements pour éviter que cela n'impacte négativement votre cote de solvabilité. 

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Connaître ses dettes : rassembler ses déclarations -

Pour mieux suivre votre santé financière globale, il est important de rassembler tous vos relevés de crédit pour avoir connaissance des dettes en cours et des taux d'intérêts applicables et les frais associés.  

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Faire la liste de ses dettes -

Faites la liste exhaustive de toutes vos cartes de crédit (même si vous ne vous en servez pas actuellement). Notez les sommes dues, les taux d'intérêts et les paiements minimums. Avoir conscience de votre situation financière vous aidera à calculer les éventuels passifs d'impôts et avoir une meilleure vision globale de comment efficacement rembourser vos dettes. 

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Calculer la dette totale -

Calculer votre dette de carte de crédit vous permettra d'évaluer vos obligations financières et de planifier vos remboursements. De plus, il est important de le savoir pour la déclaration des impôts dans la mesure où cela peut influer votre éligibilité à certaines déductions et crédits. 

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Stratégies pour gérer sa dette de carte de crédit : planification budgétaire -

Il est important de planifier son budget prévisionnel puisque cela vous aidera à garder le fil de vos revenus et de vos dépenses. Cela signifie que vous saurez ce qu'il vous reste à payer de votre dette de carte de crédit et, ainsi, pouvoir rembourser une partie, voire la totalité de vos dettes. 

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Réduire les dépenses -

Arrêter les dépenses inutiles signifie que vous aurez plus d'argent disponible pour rembourser vos dettes et avoir une meilleure situation financière. 

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Méthode boule de neige ou méthode avalanche -

La méthode boule de neige correspond au fait de payer le montant minimum de toutes vos cartes de crédit, hormis celle qui a le plus petit montant à rembourser. Vous affecterez ensuite tout argent excédentaire au remboursement de cette dernière. La méthode avalanche fonctionne de façon similaire, mais il s'agit plutôt de vous attaquer en priorité à vos plus petites dettes en premier. Vous remboursez en priorité la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé. 

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Consolidation des dettes -

La consolidation des dettes correspond au fait de contracter un nouvel emprunt ou de faire une demande pour une nouvelle carte de crédit dans le but de rembourser tous les crédits ou emprunts existants. En rassemblant toutes vos dettes en un prêt plus élevé, il est possible que vous bénéficiiez de closes de remboursement plus souples. 

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Entrer en action : contacter les émetteurs de vos cartes de crédits -

Prendre le taureau par les cornes est extrêmement important. Une des façons de faire est de contacter l'émetteur de vos cartes de crédit. Les banques ont souvent des options, telles que des programmes d'aide ou des taux d'intérêt plus bas, qu'elles peuvent proposer aux clients qui en expriment le besoin. 

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Négocier avec les créditeurs - Certains prêteurs peuvent accepter de négocier avec les emprunteurs pour leur offrir des options qui les soulageront et qui permettront au prêteur de perdre moins d'argent. Des stratégies de négociation communes incluent de demander des taux d'intérêts moindres, de créer un programme de remboursement et d'envisager la consolidation des dettes.

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Plan de recouvrement -

En travaillant avec un organisme de crédit, vous pouvez mettre en place un plan de recouvrement bien défini qui consolide de multiples paiements sur un paiement mensuel au moyen d'une seule carte de crédit. Grâce à ces plans, vous pouvez également lever les frais, ce qui rend le remboursement plus simple. 

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Règlement des dettes -

Le règlement des dettes implique de négocier avec les créditeurs pour payer une somme inférieure au montant total dû. Si cette option peut significativement réduire votre dette, elle peut aboutir à des revenus imposables pour le montant oublié, menant à des obligations fiscales. 

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Assurer sa stabilité financière : augmenter ses revenus -

Une autre manière de se débarrasser de ses dettes est d'améliorer sa situation financière et d'augmenter ses revenus. De nombreuses personnes prennent un petit boulot ou une activité annexe en plus de leur boulot principal pour gagner plus d'argent. Cet argent peut aider à rembourser ses dettes plus rapidement. 

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Fonds d'urgence -

Il est important d'avoir toujours un fonds d'urgence ou de l'argent de côté pour les temps plus durs. Essayez d'utiliser votre fonds d'urgence plutôt que de faire de gros achats avec votre carte de crédit. 

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Automatiser ses paiements -

Pour éviter d'oublier de manquer les échéances de paiement, et les frais associés, essayez d'automatiser le règlement de vos crédits. Épargnez-vous cette approximation et la charge mentale de devoir vous souvenir des diverses échéances. 

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Éviter les achats coup de tête -

Les achats impulsifs peuvent raidement s'accumuler et alourdir le poids de vos dettes de cartes de crédit. Certaines astuces pour éviter de craquer sont de ne pas partir faire de shopping lorsque vous êtes à fleur de peau, et d'attendre un jour (ou plus) avant de vous décider à passer le pas de l'achat. Et partez en virée shopping avec une liste de ce dont vous avez besoin et prenez avec vous le montant d'argent qui vous sera nécessaire. 

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Vérifiez vos relevés régulièrement -

Consulter régulièrement vos relevés bancaires vous aidera à rester au fait de l'état de vos finances (et donc constater d'éventuelles erreurs) et de rester au fait des dettes qui doivent être réglées. Assurez-vous que les mesures que vous prenez ont un impact.

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Vivre sans dette : célébrer chaque étape -

Pour rester motivé tout au long de ce voyage, célébrez chaque avancée. Si vous remboursez la dette d'une de vos cartes de crédit, ou que vous faites un petit règlement qui a un impact significatif sur votre endettement, assurez-vous de vous en réjouir et de prendre conscience à quel point chaque petit pas est important. 

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Se féliciter -

Lorsque vous atteignez des objectifs importants de recouvrement, sachez qu'il n'y a pas de mal à vous faire plaisir. Soyez intelligent cependant, n'allez pas acheter quelque chose de cher avec votre carte de crédit que vous devrez ensuite rembourser. Mais vous acheter un petit café ou une pâtisserie peut être une excellente manière de vous féliciter et de rester motivé. 

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Apprendre de ses erreurs -

Apprendre de vos erreurs passées est essentiel. Il s'agit de prendre conscience de ce que vous avez précédemment fait, d'à quel point c'était compliqué et stressant ainsi que les choses à faire pour éviter que cela ne se reproduise. 

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Développer une relation saine à l'argent -

Une excellente première étape pour avoir une relation saine avec l'argent est de créer un programme axé sur le budget prévisionnel, les économies et les investissements. Fixez-vous des objectifs réalisables et priorisez les besoins aux envies. Souvenez-vous à quel point être endetté était stressant ou imaginez à quel point cela le sera et faites tout pour éviter cette situation d'endettement.

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Plus d'informations au sujet de vos dettes de cartes de crédit -

Les dettes de cartes de crédit sont non seulement stressantes, mais elles ont également de nombreux aspects. Il y a bien plus de choses à savoir sur les dettes, et les diapositives suivantes visent à partager quelques informations essentielles. 

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Fausses agences de recouvrement -

Malheureusement, il y a de fausses agences de recouvrement qui, en échange d'une grosse avance d'argent, promettent d'effacer votre dette. Cependant, aucun service n'est réellement délivré. Assurez-vous de toujours vérifier la légitimité de ces entreprises en vérifiant leurs avis en ligne et leurs références. 

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Quand demander l'aide d'un professionnel -

Si possible, contactez un conseiller en crédit ou un conseiller financier avant que votre dette ne devienne complètement hors de contrôle ou que vous manquiez des paiements. Les dettes peuvent devenir paralysantes, il est donc important de profiter de l'expertise de personnes dont leur gestion et leur recouvrement est le métier. 

Sources : (Investopedia) (Yahoo! Finance) (Equifax) (Ramsey)

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