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Qu'est-ce que la pyramide de Ponzi ?
- Une pyramide de Ponzi, système de Ponzi, chaîne de Ponzi, ou encore fraude de Ponzi, est avant tout une escroquerie. Il s'agit d'une escroquerie à l'investissement qui consiste à rémunérer les premiers investisseurs avec de l'argent qui est ensuite prélevé sur les investisseurs suivants et à créer l'illusion de gros bénéfices. Ce type d'escroquerie promet un taux de rendement élevé avec peu de risques pour l'investisseur.
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Bouche à oreille
- Les nouveaux investisseurs entendent parler des gains importants réalisés par les investisseurs précédents et entrent dans le système sans le savoir. Avec le temps, le système s'effondre car l'afflux d'argent frais se ralentit, ce qui rend impossible le paiement des prétendus bénéfices.
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Les pyramides de Ponzi sont-elles illégales ?
- Oui, les pyramides de Ponzi sont illégales, et ce pour deux raisons majeures. La première est que l'auteur de la fraude trompe les investisseurs en les incitant à soutenir quelque chose qui n'existe pas réellement.
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Fausses entreprises
- Deuxièmement, le criminel doit faire en sorte que sa fausse entreprise ait l'air réelle et légitime afin de ne pas se faire prendre immédiatement. La contrefaçon et la falsification de documents constituent un délit absolu.
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Origines de la chaîne de Ponzi
- Ce système porte le nom de l'escroc qui l'a lancé, Charles Ponzi. En 1920, il est devenu millionnaire en faisant la promotion d'une opportunité d'investissement fictive.
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Ancêtre de l'arnaque
- Ponzi n'a pas été le premier à imaginer ce type de fraude. Au 19ᵉ siècle, Charles Dickens a mis en scène ces méthodes dans deux romans, "Vie et aventures de Martin Chuzzlewit" et "La Petite Dorrit".
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Service postal
- En 1919, la première combine de Ponzi portait sur le service postal américain et international.
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Différences de prix
- Ponzi a remarqué que les coupons-réponses d'affranchissement international pouvaient être achetés à bas prix en Espagne en raison des taux de change et échangés aux États-Unis pour une valeur plus élevée. En développant ce concept d'arbitrage, il a vu un potentiel de profit, qui était légal à la base.
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Chute
- Le mois d'août 1920 marque la fin de la pyramide de Ponzi après que le Boston Post a commencé à enquêter sur la société d'échange de titres de Ponzi, qui promettait un rendement de 50 % en 90 jours et qui, par la suite, ne l'a plus fait qu'en 45 jours.
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Après sa libération
- Le 12 août 1920, Ponzi est arrêté et inculpé pour fraude postale. Il a été incarcéré dans une prison fédérale. Plus tard, il a été jugé et condamné par un tribunal de l'État du Massachusetts. Il a d'abord fui la loi avant d'être arrêté dans d'autres États et finalement emprisonné dans le Massachusetts. Après la prison d'État, il a été expulsé vers l'Italie.
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Signaux d'alerte
- Si l'on vous promet un rendement élevé avec peu ou pas de risque, c'est un signal d'alarme. Aucun investissement n'est sans risque.
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Rendements exceptionnellement constants
- C'est peut-être trop beau pour être vrai si, malgré les conditions et les fluctuations du marché, vous recevez continuellement des bénéfices d'un investissement.
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Non enregistré et/ou sans licence
- Un courtier en valeurs mobilières légitime et une société qui propose des actions sont tenus par la loi de s'enregistrer auprès des autorités de régulation régionales et/ou fédérales (telles que la SEC aux États-Unis). Si un courtier ou une entreprise est impliqué dans une chaîne de Ponzi, il est probable qu'il ne sera pas enregistré.
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Stratégies d'investissement secrètes ou trop complexes
- Si votre courtier en investissement est réticent à partager quoi que ce soit sur le fonctionnement de ses "investissements" ou sur ce qu'ils sont, il se peut que vous soyez impliqué dans une chaîne de Ponzi.
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Papiers suspects
- Si l'argent ne s'additionne pas sur les relevés de compte, ou si vous n'êtes pas autorisé à les consulter, vous devriez vous inquiéter.
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Difficile de recevoir ou de céder de l'argent
- Si vous attendez un paiement d'investissement et qu'il n'arrive pas, cela peut être un signe. Le responsable d'une chaîne de Ponzi peut tenter de vous dissuader de désinvestir en vous disant que des rendements plus importants et meilleurs sont à venir.
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Chaîne de Ponzi est-elle une chaîne pyramidale ?
- Une chaîne de Ponzi est différente d'une chaîne pyramidale. Elles présentent des similitudes en ce sens qu'elles s'appuient toutes deux sur les fonds des nouveaux investisseurs pour rembourser les investisseurs précédents. Toutefois, ils diffèrent par leur structure et leur approche pour attirer de nouveaux participants.
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Comment fonctionnent les systèmes pyramidaux ?
- Les systèmes pyramidaux attirent les participants en leur promettant des opportunités commerciales lucratives qui nécessitent un investissement initial. L'objectif principal passe de la vente d'un produit ou d'un service au recrutement de nouveaux membres.
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Exemples de systèmes pyramidaux : Burn Lounge
- Burn Lounge était une boutique de musique en ligne qui attirait des personnes qui payaient pour avoir le droit de vendre de la musique tout en recevant des récompenses pour avoir recruté d'autres personnes dans ce "business". La Federal Trade Commission (FTC) a fini par remporter le procès et Burn Lounge a dû payer 17 millions de dollars américains.
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Pyramide de Ponzi : Charles Ponzi
- Selon le Smithsonian Magazine, Ponzi a gagné environ 15 millions de dollars en seulement huit mois.
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Tom Petters
- Tom Petters a été accusé et condamné à 50 ans de prison pour avoir volé de l'argent à des "fonds spéculatifs, des missionnaires et des pasteurs", selon le New York Times. À l'origine, il avait promis aux investisseurs que s'ils investissaient dans son organisation, ils finançaient l'achat de marchandises au détail qui seraient ensuite vendues avec profit.
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Bernie Madoff
- La chaîne de Ponzi de Bernie Madoff est la plus importante de l'histoire et pourrait remonter aux années 1960. Il a escroqué des milliers d'investisseurs en leur soutirant 20 milliards de dollars américains en capital jusqu'à son arrestation en 2008. Il a ensuite été condamné à 150 ans de prison, où il est décédé le 14 avril 2021.
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Impact psychologique sur les victimes
- Être victime d'une escroquerie telle qu'une chaîne de Ponzi peut entraîner des sentiments de honte, de culpabilité et même de gêne, en plus de la perte financière.
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Rôle de la réglementation et de l'application de la loi
- Les organismes de réglementation tels que la SEC aux États-Unis jouent un rôle important dans la détection et la prévention des schémas de Ponzi.
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Essor des pyramides de Ponzi liées aux cryptomonnaies
- À mesure que les crypto-monnaies se multiplient et prennent de la valeur, les schémas de Ponzi s'adaptent pour tirer parti de la sphère numérique. Les investisseurs doivent être extrêmement vigilants et faire preuve de beaucoup de prudence en général, mais surtout dans l'espace cryptographique.
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Importance de l'éducation des investisseurs
- Si vous prenez le temps d'investir votre argent, vous devez prendre le temps de prendre une décision en connaissance de cause. L'éducation peut vous permettre de faire des choix plus judicieux et plus éclairés et de rester très vigilant face aux "opportunités" risquées et frauduleuses.
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26 / 29 Fotos
Considérations éthiques pour les professionnels de la finance
- Les professionnels de la finance ont la responsabilité éthique d'agir dans le meilleur intérêt de leurs clients, ce qui inclut le devoir d'identifier et de prévenir les schémas de Ponzi.
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Que faire si vous soupçonnez une chaîne de Ponzi ?
- Si vous soupçonnez une chaîne de Ponzi, cessez immédiatement d'investir, rassemblez des preuves (documents, communications) et signalez-la aux autorités, par exemple à l'organisme de réglementation financière de votre pays. En outre, consultez un avocat ou un conseiller financier pour protéger vos intérêts et éviter les escroqueries au recouvrement. Sources : (Investopedia) (Constantine Cannon) (CNN business) (Unit21) Découvrez aussi : Méfiez-vous de ces pièges financiers du quotidien
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Qu'est-ce que la pyramide de Ponzi ?
- Une pyramide de Ponzi, système de Ponzi, chaîne de Ponzi, ou encore fraude de Ponzi, est avant tout une escroquerie. Il s'agit d'une escroquerie à l'investissement qui consiste à rémunérer les premiers investisseurs avec de l'argent qui est ensuite prélevé sur les investisseurs suivants et à créer l'illusion de gros bénéfices. Ce type d'escroquerie promet un taux de rendement élevé avec peu de risques pour l'investisseur.
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Bouche à oreille
- Les nouveaux investisseurs entendent parler des gains importants réalisés par les investisseurs précédents et entrent dans le système sans le savoir. Avec le temps, le système s'effondre car l'afflux d'argent frais se ralentit, ce qui rend impossible le paiement des prétendus bénéfices.
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Les pyramides de Ponzi sont-elles illégales ?
- Oui, les pyramides de Ponzi sont illégales, et ce pour deux raisons majeures. La première est que l'auteur de la fraude trompe les investisseurs en les incitant à soutenir quelque chose qui n'existe pas réellement.
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Fausses entreprises
- Deuxièmement, le criminel doit faire en sorte que sa fausse entreprise ait l'air réelle et légitime afin de ne pas se faire prendre immédiatement. La contrefaçon et la falsification de documents constituent un délit absolu.
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Origines de la chaîne de Ponzi
- Ce système porte le nom de l'escroc qui l'a lancé, Charles Ponzi. En 1920, il est devenu millionnaire en faisant la promotion d'une opportunité d'investissement fictive.
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Ancêtre de l'arnaque
- Ponzi n'a pas été le premier à imaginer ce type de fraude. Au 19ᵉ siècle, Charles Dickens a mis en scène ces méthodes dans deux romans, "Vie et aventures de Martin Chuzzlewit" et "La Petite Dorrit".
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Service postal
- En 1919, la première combine de Ponzi portait sur le service postal américain et international.
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Différences de prix
- Ponzi a remarqué que les coupons-réponses d'affranchissement international pouvaient être achetés à bas prix en Espagne en raison des taux de change et échangés aux États-Unis pour une valeur plus élevée. En développant ce concept d'arbitrage, il a vu un potentiel de profit, qui était légal à la base.
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Chute
- Le mois d'août 1920 marque la fin de la pyramide de Ponzi après que le Boston Post a commencé à enquêter sur la société d'échange de titres de Ponzi, qui promettait un rendement de 50 % en 90 jours et qui, par la suite, ne l'a plus fait qu'en 45 jours.
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Après sa libération
- Le 12 août 1920, Ponzi est arrêté et inculpé pour fraude postale. Il a été incarcéré dans une prison fédérale. Plus tard, il a été jugé et condamné par un tribunal de l'État du Massachusetts. Il a d'abord fui la loi avant d'être arrêté dans d'autres États et finalement emprisonné dans le Massachusetts. Après la prison d'État, il a été expulsé vers l'Italie.
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Signaux d'alerte
- Si l'on vous promet un rendement élevé avec peu ou pas de risque, c'est un signal d'alarme. Aucun investissement n'est sans risque.
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Rendements exceptionnellement constants
- C'est peut-être trop beau pour être vrai si, malgré les conditions et les fluctuations du marché, vous recevez continuellement des bénéfices d'un investissement.
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Non enregistré et/ou sans licence
- Un courtier en valeurs mobilières légitime et une société qui propose des actions sont tenus par la loi de s'enregistrer auprès des autorités de régulation régionales et/ou fédérales (telles que la SEC aux États-Unis). Si un courtier ou une entreprise est impliqué dans une chaîne de Ponzi, il est probable qu'il ne sera pas enregistré.
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Stratégies d'investissement secrètes ou trop complexes
- Si votre courtier en investissement est réticent à partager quoi que ce soit sur le fonctionnement de ses "investissements" ou sur ce qu'ils sont, il se peut que vous soyez impliqué dans une chaîne de Ponzi.
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Papiers suspects
- Si l'argent ne s'additionne pas sur les relevés de compte, ou si vous n'êtes pas autorisé à les consulter, vous devriez vous inquiéter.
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Difficile de recevoir ou de céder de l'argent
- Si vous attendez un paiement d'investissement et qu'il n'arrive pas, cela peut être un signe. Le responsable d'une chaîne de Ponzi peut tenter de vous dissuader de désinvestir en vous disant que des rendements plus importants et meilleurs sont à venir.
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Chaîne de Ponzi est-elle une chaîne pyramidale ?
- Une chaîne de Ponzi est différente d'une chaîne pyramidale. Elles présentent des similitudes en ce sens qu'elles s'appuient toutes deux sur les fonds des nouveaux investisseurs pour rembourser les investisseurs précédents. Toutefois, ils diffèrent par leur structure et leur approche pour attirer de nouveaux participants.
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Comment fonctionnent les systèmes pyramidaux ?
- Les systèmes pyramidaux attirent les participants en leur promettant des opportunités commerciales lucratives qui nécessitent un investissement initial. L'objectif principal passe de la vente d'un produit ou d'un service au recrutement de nouveaux membres.
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Exemples de systèmes pyramidaux : Burn Lounge
- Burn Lounge était une boutique de musique en ligne qui attirait des personnes qui payaient pour avoir le droit de vendre de la musique tout en recevant des récompenses pour avoir recruté d'autres personnes dans ce "business". La Federal Trade Commission (FTC) a fini par remporter le procès et Burn Lounge a dû payer 17 millions de dollars américains.
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Pyramide de Ponzi : Charles Ponzi
- Selon le Smithsonian Magazine, Ponzi a gagné environ 15 millions de dollars en seulement huit mois.
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Tom Petters
- Tom Petters a été accusé et condamné à 50 ans de prison pour avoir volé de l'argent à des "fonds spéculatifs, des missionnaires et des pasteurs", selon le New York Times. À l'origine, il avait promis aux investisseurs que s'ils investissaient dans son organisation, ils finançaient l'achat de marchandises au détail qui seraient ensuite vendues avec profit.
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Bernie Madoff
- La chaîne de Ponzi de Bernie Madoff est la plus importante de l'histoire et pourrait remonter aux années 1960. Il a escroqué des milliers d'investisseurs en leur soutirant 20 milliards de dollars américains en capital jusqu'à son arrestation en 2008. Il a ensuite été condamné à 150 ans de prison, où il est décédé le 14 avril 2021.
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Impact psychologique sur les victimes
- Être victime d'une escroquerie telle qu'une chaîne de Ponzi peut entraîner des sentiments de honte, de culpabilité et même de gêne, en plus de la perte financière.
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Rôle de la réglementation et de l'application de la loi
- Les organismes de réglementation tels que la SEC aux États-Unis jouent un rôle important dans la détection et la prévention des schémas de Ponzi.
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Essor des pyramides de Ponzi liées aux cryptomonnaies
- À mesure que les crypto-monnaies se multiplient et prennent de la valeur, les schémas de Ponzi s'adaptent pour tirer parti de la sphère numérique. Les investisseurs doivent être extrêmement vigilants et faire preuve de beaucoup de prudence en général, mais surtout dans l'espace cryptographique.
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Importance de l'éducation des investisseurs
- Si vous prenez le temps d'investir votre argent, vous devez prendre le temps de prendre une décision en connaissance de cause. L'éducation peut vous permettre de faire des choix plus judicieux et plus éclairés et de rester très vigilant face aux "opportunités" risquées et frauduleuses.
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Considérations éthiques pour les professionnels de la finance
- Les professionnels de la finance ont la responsabilité éthique d'agir dans le meilleur intérêt de leurs clients, ce qui inclut le devoir d'identifier et de prévenir les schémas de Ponzi.
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Que faire si vous soupçonnez une chaîne de Ponzi ?
- Si vous soupçonnez une chaîne de Ponzi, cessez immédiatement d'investir, rassemblez des preuves (documents, communications) et signalez-la aux autorités, par exemple à l'organisme de réglementation financière de votre pays. En outre, consultez un avocat ou un conseiller financier pour protéger vos intérêts et éviter les escroqueries au recouvrement. Sources : (Investopedia) (Constantine Cannon) (CNN business) (Unit21) Découvrez aussi : Méfiez-vous de ces pièges financiers du quotidien
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Pyramide de Ponzi : ne tombez pas dans le piège de cette arnaque financière
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Beaucoup d'entre nous ont entendu parler de systèmes pyramidaux et on leur a dit de s'enfuir si quelqu'un essayait de les attirer dedans. Mais avez-vous déjà entendu parler d'une pyramide de Ponzi ? Il s'agit d'une escroquerie à l'investissement qui a fait des ravages aux États-Unis au cours du siècle dernier. Les pyramides de Ponzi existent encore aujourd'hui et nous devons tous savoir de quoi il s'agit, quels sont les signes avant-coureurs et ce qu'il faut faire si vous pensez en être victime.
Vous êtes curieux de savoir ce que sont les pyramides de Ponzi ? Cliquez ici pour en savoir plus.
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